Opětovné zavedení poplatků za předčasné splacení hypotéky už dostává finální podobu. Připravovanou novelu zákona o spotřebitelském úvěru schválila vláda začátkem června, parlament by ji měl projednat do konce června.
Připravme se tedy na to, že se na straně klientů opět navýší náklady při předčasném splacení hypotéky. Týká se to hlavně případů, kdy hypotéku splatíte mimo fixaci dohodnutou v úvěrové smlouvě. Klienti totiž refinancují své hypotéky zejména v době klesajících úroků a přechází do jiné banky, kde získají lepší úrokovou sazbu.
Všichni tuto novelu zákona vnímají jako férovou a kvitují sjednocení postupu. Mělo by se tak zamezit nepřehledné situaci, kterou známe z minulosti. Některé banky klientům účtovaly nepřiměřené poplatky, za což padly i tvrdé pokuty. Nakonec i pro klienty budou podmínky po novele srozumitelnější.
Aktuální poplatky za předčasné splacení hypotéky
Banky dnes chtějí po klientech vždy zaplatit takzvané účelně vynaložené náklady. Podle výkladu ČNB jsou to „především náklady administrativní povahy“. Jedná se tedy většinou o 1 000 Kč.
V současnosti můžete předčasně splatit hypotéku bez dalších poplatků v těchto případech:
- Každoročně ve výročí můžete splatit až 25 % původní výše hypotéky.
- Když prodáváte nemovitost, banka si nesmí účtovat víc než 1 % z výše mimořádné splátky, maximálně pak 50 tisíc Kč.
- Splatit hypotéku bez sankcí můžete při těžké životní situaci – úmrtí nebo invaliditě vás, manžela nebo partnera.
- Pokud dojde k plnění z pojištění, můžete hypotéku splatit.
- V době fixace také předčasné splacení nic nestojí.
Jak bude vypadat nová situace
Novela zákona, kterou předkládá ministerstvo financí po dohodě s Českou bankovní asociací, opět přistupuje ke stavu, který známe z minulosti. Banky si budou moci účtovat k administrativním nákladům (cca 1 000 Kč) také část úroků.
Jejich výše se vypočítá jako rozdíl mezi úrokem zaplaceným do konce fixace a referenčním úrokem, který bude zveřejňovat ČNB na měsíční bázi. Klient by ale neměl zaplatit víc než 2 % z předčasně splacené jistiny.
Nově přibudou další pozitiva pro klienty
Rozšíří se možnosti bezplatného splacení hypotéky:
- V případě prodeje nemovitosti, kde vázne zástavní právo pro hypotéku.
- Jednorázové splacení při vypořádání společného jmění manželů.
Platnost novely zákona je plánována od 1. 1. 2024. Ale pozor – nová pravidla se budou vztahovat na všechny hypotéky i zpětně. Tedy i na ty, které si klienti sjednali před nabytím účinnosti novely zákona.
Pokud potřebujete poradit s hypotečním úvěrem, neváhejte se obrátit na naše poradce.
