Po roce opět sháníme vánoční dárky pro své nejbližší. Ve snaze udělat jim co největší radost často vůbec nepřemýšlíme o svých finančních možnostech. Snadno pak zjistíme, že na účtu zbývá jen pár korun. V tu chvíli spousta lidí začne přemýšlet nad tím, jestli přece jen nevyužít kontokorent neboli povolené přečerpání běžného účtu.
Než se rozhodnete kontokorent na vánoční dárky využít, dobře si rozmyslete, jestli je to opravdu nutné. Skutečně děti potřebují tu desátou hračku? Neobešla by se partnerka bez poukazu do nejluxusnějšího kadeřnického salonu ve městě? A nestačila by manželovi jedna nová košile?
Co je to kontokorent
Zjednodušeně se dá říct, že kontokorent je vlastně druh úvěru. Platíte za služby a zboží penězi, které nejsou vaše. Patří bance a ta je také bude chtít zpátky. V podstatě jdete na svém účtu do minusu a tím si automaticky půjčujete právě od banky.
Jde o dobrý nástroj, který vám poskytne rezervu v případě nečekaných výdajů. Vyplatí se ale v tu chvíli vědět, že vám brzy na účet dorazí peníze, kterými ho zase rychle splatíte. Pokud to tak není, zaděláváte si na problém.
„Kontokorent by měl sloužit jako krátkodobá rezerva na pokrytí běžných nebo neočekávaných měsíčních výdajů. Je vhodný, pokud máte pravidelné závazky, s jejichž platbou se nesmíte opozdit – například nájem, mobilní tarif nebo splátka hypotéky. Kontokorent zajistí, že vaše trvalé platby odejdou včas, i když na účtu nebude dostatek finančních prostředků,” vysvětluje úvěrový expert FinGO Petr Motáček.
Jak funguje kontokorent
Kontokorent si můžete sjednat ke svému běžnému účtu – je to taková služba navíc. Pokud ho ještě nemáte, určitě už vám ho na schůzce v bance nabízeli.
Pravidla při využívání kontokorentu:
- Peníze máte kdykoli k dispozici – až do výše sjednaného limitu.
- Z částky, kterou vyčerpáte nad rámec svých peněz na účtu, platíte úroky.
- Jakmile vám na účet přijde výplata nebo jiné peníze, vyčerpaný kontokorent se automaticky snižuje.
- Neplatíte žádné pravidelné splátky.
- Čerpat ho můžete opakovaně.
Úroky u kontokorentu
Úroky, které u přečerpání běžného účtu platíte, se vždy odvíjí od pravidel dané banky. Pokud se navíc se splácením opozdíte, počítejte ještě s úrokem z prodlení, který je poměrně vysoký.
Banky se v tom případě řídí zákonem. A ten stanovuje výpočet úroků z prodlení následovně: Osm procentních bodů plus aktuální výše REPO sazby. REPO sazbu každý půlrok nastaví Česká národní banka.
- Aktuální REPO sazba: 7 %
- Aktuální úrok z prodlení: 15 % (8+7 %)
Srovnání výše kontokorentu, úroků a splatnosti
Česká spořitelna
- Výše kontokorentu: 1 000 Kč až do výše měsíčního příjmu
- Úrok kontokorentu: 18,9 % p.a.
- Splatnost kontokorentu: jednou za 12 měsíců
Komerční banka
- Výše kontokorentu: až 60 000 Kč
- Úrok kontokorentu: 19,99 % p.a
- Splatnost kontokorentu: jednou za 12 měsíců
Raiffeisenbank
- Výše kontokorentu: 5 000 Kč až 150 000 Kč
- Úrok kontokorentu: 21,9 % p.a.
- Splatnost kontokorentu: jednou za 12 měsíců
UniCredit Bank
- Výše kontokorentu: 750 Kč až 150 000 Kč
- Úrok kontokorentu: 18 % p.a.
- Splatnost kontokorentu: úvěr je na dobu neurčitou a splácí se průběžně
ČSOB
- Výše kontokorentu: až dvojnásobek čistého příjmu klienta
- Úrok kontokorentu: 21,9 % p.a.
- Splatnost kontokorentu: minimálně jednou za 6 nebo za 12 měsíců – liší se podle smlouvy
Moneta Money bank
- Výše kontokorentu: 2 000 Kč až 100 000 Kč
- Úrok kontokorentu: 21,99 % p.a. (ke kontu Genius Gold 14,90 %)
- Splatnost kontokorentu: neomezeně dlouho
mBank
- Výše kontokorentu: 5 000 Kč až 300 000 Kč
- Úrok kontokorentu: 12,9–18,9 % p.a. podle výše kontokorentu (až 1 000 Kč bez poplatků a úroků)
- Splatnost kontokorentu: jednou za 6 nebo 12 měsíců
Air Bank
- Výše kontokorentu: 5 000 až 50 000 Kč
- Úrok kontokorentu: 18,9 % p.a.
- Splatnost kontokorentu: jednou za 12 měsíců
Vyplatí se kontokorent na Vánoce?
Pokud uvažujete o čerpání kontokorentu na vánoční dárky, výzdobu nebo třeba pohoštění, mají v tom experti zpravidla poměrně jasno.
„Čerpat kontokorent kvůli vánočním dárkům se nevyplatí. Na dárky si ideálně našetřete. Když přece jen budete chtít nějaké peníze navíc, využijte raději půjčku. Ta bude mít podstatně nižší úrok a díky rozložení splátek na delší období se vám bude i lépe splácet,” uzavírá Petr Motáček.
Jestliže si chcete sjednat půjčku, obraťte se na nás a rádi vám pomůžeme. Vybereme s vámi tu nejvýhodnější nabídku přímo pro vás.
