Máte na účtu víc peněz, než potřebujete na nejnutnější výdaje, a rádi byste tak ukousli ze svého dluhu? Máme pro vás dobré zprávy: na poli mimořádných splátek za hypotéku udělala Česká národní banka v posledních letech důležité změny a celý proces je teď jednodušší, má jednotná pravidla napříč bankami a pravděpodobně vás vyjde levněji.
Stará a nová pravidla pro mimořádné splátky
Mimořádná splátka hypotéky byla po dlouhá léta strašákem českého hypotečního trhu: pravidla si určovaly samy banky a do smluvních podmínek často vměstnaly všechno včetně náhrady za ušlý zisk (tedy platbu úroků z dluhu, který už po mimořádné splátce neexistoval). Mimořádná splátka hypotéky vás tak mohla přijít na další statisíce korun.
Nakonec zasáhla Česká národní banka a podmínkám pro mimořádné splátky hypotéky nastavila jasné mantinely. Ty se ovšem vztahují pouze na úvěry uzavřené nebo refinancované od prosince 2016. Pokud máte úvěr starší, bohužel se na vás nová pravidla nevztahují.
TIP: Pokud můžete svoje peníze zhodnocovat více, než kolik je úrok vaší hypotéky, může se vám vyplatit investovat přebytečné peníze spíše než předčasně splatit úvěr.
Mimořádně splácet můžete i zdarma
Uzavřeli nebo refinancovali jste svou hypotéku v prosince 2016 nebo později? Každý rok můžete splatit až 25 % zbývající části úvěru zcela zdarma. Ohlídat si musíte jenom dvě podmínky:
- Mimořádnou splátku hypotéky pošlete měsíc před výročím uzavření smlouvy.
- Splatili jste už minimálně dvanáct splátek.
Splácet zdarma můžete i v těchto případech:
- Celou hypotéku (starou i novou) můžete zdarma splatit vždycky na konci fixačního období, podobně jako při refinancování hypotéky jinou bankou v zásadě splácíte zbytek hypotéky u původní banky.
- Také při prodeji nemovitosti lze úvěr splatit a banka neúčtuje poplatky navíc.
- Zdarma může klient/ka splatit hypotéku z pojistného plnění, které bylo k tomuto účelu sjednáno, v případě, že on/a nebo jeho/její manžel/ka nebo partner/ka zemře, stane se invalidním apod., a je tím ohrožena schopnost splácet.
Poplatky za mimořádné splátky spadly dolů
Pro úvěry sjednané nebo refinancované v prosinci 2016 nebo později už nehrozí přebujelé poplatky. Podle regulací ČNB vám banka nesmí účtovat nic víc než účelně vynaložené administrativní poplatky. A zatímco ještě nedávno si toto pravidlo některé banky vykládaly poměrně volně, po dalších zásazích ČNB dnes skutečně zaplatíte jen stokoruny, nižší tisíce korun nebo dokonce vůbec nic.
Maximální administrativní poplatek činí 1 % ze splácené částky, pokud vám do konce fixačního období schází více než rok, respektive 0,5 %, pokud jde o méně než rok.
Přehled cen mimořádných splátek v bankách
| Banka | Výpočet mimořádné splátky | Poznámka |
| Hypoteční banka / ČSOB | CENÍK ZDE | administrativní poplatek 500 Kč |
| Česká spořitelna | KALKULAČKA ZDECENÍK ZDE | administrativní poplatek 200 Kč |
| Komerční banka | KALKULAČKA ZDE | viz podmínky úvěrové smlouvy |
| Raiffeisenbank | FORMULÁŘ ZDE | |
| Moneta Money Bank | PODMÍNKY ZDE | administrativní poplatek 5000 Kč |
| UniCredit Bank | PODMÍNKY ZDESAZEBNÍK ZDE | administrativní poplatek 1500 Kč |
| mBank | SAZEBNÍK ZDE | administrativní poplatek 1000 Kč |
| Oberbank | SAZEBNÍK ZDE | poplatek za mimořádnou splátku 150 Kč |
Stará hypotéka? Připravte se
Pokud jste svoji hypotéku uzavřeli před 1. prosincem 2016 a od té doby jste ji nerefinancovali, budete muset plánovat mnohem pečlivěji. Určitě si nechte propočítat výši předčasné splátky, ale připravte se, že pro vás možná bude lepší počkat na konec fixačního období a poplatkům se vyhnout.
Hypoteční poradce vám mimořádné splácení zjednoduší
Sjednali jste nebo refinancovali svoji hypotéku prostřednictvím hypotečního poradce z řad FinGO.cz? Naši poradci jsou pro vás partnery v průběhu celého procesu splácení hypotéky, a i při mimořádné splátce vám budou po ruce. Určitě se s nimi spojte, potvrdí si s vámi stávající stav vašeho konta a finanční náklady na předčasné splacení hypotéky. Určitě pomohou i s administrativou.
Pokud o úvěru na bydlení teprve přemýšlíte, hodit se vám určitě bude naše kalkulačka hypotéky:
